Endringer i Regler for Hvitvasking av Penger i UK
UKs HM Treasury har denne uken publisert et utkast til foreslåtte endringer i gjeldende regler for hvitvasking av penger, som adresserer smutthull og utviklende risikoer, inkludert strengere krav til kryptovirksomheter. «Oppdateringene har som mål å levere et mer risikobasert, proporsjonalt regime som er robust mot økonomisk kriminalitet, samtidig som det forblir gjennomførbart for industrien,» ifølge utkastdokumentet.
«Regjeringen har også forpliktet seg til å forbedre sektorspesifikk veiledning om AML/CTF-overholdelse på en rekke områder, og til å publisere separat veiledning om bruk av digital identitetsverifisering for AML/CTF-formål.» AML og CTF er finansindustriens forkortelser for anti-hvitvasking og bekjempelse av terrorfinansiering.
Risikoer og Utfordringer
Utsendelsen følger en offentlig konsultasjon i 2024, som fremhevet svakheter i UKs regime knyttet til samlede klientkontoer, tillitsregistrering, tilsyn med kryptovirksomheter og utfordringer i kundekontroll. Risikoene er betydelige, ifølge National Risk Assessment of Money Laundering and Terrorist Financing-rapporten publisert i juli. Den fant at UK fortsatt er sterkt eksponert på grunn av sin store og åpne økonomi.
I mellomtiden anslo Home Office’s Economic Crime Survey 2024 at 2 % av UKs virksomheter – rundt 33 500 – hadde opplevd kjent eller mistenkt hvitvasking av penger det foregående året. Undersøkelsen viste at svindel, mye av den cyberaktivert og knyttet til utenlandske aktører, nå utgjør mer enn 43 % av all kriminalitet i England og Wales.
Kryptovalutaer og Nye Regler
Innenfor dette landskapet er kryptovalutaer stadig mer bekymringsfulle. En Financial Conduct Authority (FCA) undersøkelse i 2024 fant at 12 % av voksne i UK eide kryptovalutaer, og rettshåndhevelse har notert deres voksende rolle i hvitvaskingsordninger, ofte gjennom tjenesteleverandører utenfor UK.
De nye utkastreglene foreslår flere endringer for kryptofirmaer. Financial Conduct Authority vil anvende en bredere «fit and proper«-test på firmaets kontrollører, som erstatter den nåværende testen for reell eier, for å sikre at tilsynet fanger opp komplekse eierskapsstrukturer. Andre bestemmelser vil senke terskelen for varsler om endring i kontroll fra 25 % til 10 %, i tråd med Financial Services and Markets Act (FSMA) regime. Dette betyr at enhver part som anskaffer en eierandel på 10 % eller mer – eller betydelig innflytelse – må varsle FCA.
Ytterligere endringer dekker kundekontroll, tillitsregistrering, restriksjoner på korrespondentbankvirksomhet og tekniske oppdateringer som å konvertere terskler fra euro til pund.
Tilbakemeldinger og Fremtidige Skritt
Treasury inviterer tilbakemeldinger på utkastet frem til 30. september, før de ferdigstiller reglene for parlamentarisk vurdering tidlig i 2026.
