Senatets Manglende Fremdrift av CLARITY-loven
Senatets manglende fremdrift av CLARITY-loven har etterlatt eksisterende krav til kundekjennskap, anti-hvitvasking, sanksjoner og rapportering av mistenkelig aktivitet uendret for de amerikanske kryptovirksomhetene som omfattes av loven. Fernando Castellanos, Global Head of Digital Assets and Sponsor Banks, fortalte til crypto.news at lovforslaget hovedsakelig handlet om markedsstruktur og ikke ville ha erstattet kravene i Bank Secrecy Act, som allerede er pålagt de dekkede kryptovirksomhetene.
Krav og Forpliktelser
Krav til kundekjennskap, kontroller av reell eierskap, sanksjonsscreening, AML-kontroller og overvåking av mistenkelig aktivitet forblir i kraft, ifølge Castellanos. Kryptoselskaper må også fortsette å sende inn nødvendige rapporter når systemene deres oppdager aktivitet som møter gjeldende rapporteringsstandarder.
«Den mislykkede avstemningen endrer ikke overholdelsesforpliktelsene som allerede gjelder for de dekkede kryptovirksomhetene,» sa Castellanos.
Senatets Avstemning
Den 15. september avviste senatet cloture på forslaget om å gå videre med H.R. 3633, representanthusets versjon av Digital Asset Market Clarity Act. Den mislykkede prosedyreavstemningen fikk 49 stemmer for og 50 mot, noe som etterlot tiltaket 11 stemmer under de 60 som kreves for å åpne debatt. Resultatet utgjorde ikke en endelig avstemning om lovforslaget selv. Syv demokratiske senatorer som motsatte seg cloture, beskrev senere utfallet som «ikke slutten» og sa at de forble forpliktet til tverrpolitisk forhandling.
Behov for Identitets- og Risikokontroller
Mens lovforslaget forblir uløst, sa Castellanos at overføring av midler gjennom blockchain-nettverk ikke fjerner behovet for å bestemme hvem som kontrollerer en konto eller står bak en transaksjon. Raskere oppgjør og transaksjoner som er vanskelige å reversere gir firmaene mindre tid til å identifisere mistenkt svindel eller ulovlig aktivitet.
«Hvis noe, hever det standarden,» sa han.
Kontroller i Kryptoselskaper
Castellanos forklarte at firmaer må opprettholde identitets- og risikokontroller etter onboarding, i stedet for å behandle verifisering som et engangstrinn. Endringer i kontoadferd, lommebokaktivitet eller transaksjonsmønstre kan endre risikoen knyttet til en eksisterende kunde. Når sponsorbanker vurderer et kryptoselskap, sa Castellanos at de undersøker kontroller på tvers av hele kundens og transaksjonens livssyklus.
Fremtidige Reguleringer
Under det foreslåtte CLARITY-rammeverket ville føderal tilsyn bli delt mellom Securities and Exchange Commission og Commodity Futures Trading Commission. Lovforslagets delte føderale tilsyn ville plassere kvalifiserte digitale eiendeler og registrerte spot-marked mellomledd under CFTC-tilsyn, samtidig som SECs myndighet over verdipapirer og relaterte transaksjoner ble bevart.
Verifisering av AI-agenter
Identitetskontroller blir mer komplekse når en AI-agent åpner en konto, handler eiendeler eller initierer en betaling for en person eller selskap. Castellanos sa at institusjoner må fastslå hvem som kontrollerer agenten, hvem som godkjente en spesifikk handling, og hva programvaren har lov til å gjøre. Hvert spørsmål krever en separat sjekk.
Konklusjon
Castellanos sa at institusjoner må gå fra å verifisere en kunde én gang til kontinuerlig å sjekke hvem som har myndighet til å handle og hvis midler eller konto en AI-agent bruker.
«Når agenter begynner å interagere med finansielle systemer og flytte penger autonomt, må det være en klar, verifiserbar kjede som forbinder personen, virksomheten, agenten og transaksjonen,» sa han.
