Innledning
En gjennomgang av de ni største nasjonale bankene viste at de begrenset eller nektet tjenester til kunder basert på deres lovlige virksomheter, som digitale eiendeler, snarere enn finansiell risiko, ifølge en foreløpig rapport fra Office of the Comptroller of the Currency (OCC).
Bakgrunn
Funnene gjenoppliver også langvarige bekymringer rundt «Operation Choke Point,» et initiativ fra Justisdepartementet fra 2013 som presset bankene til å behandle visse lovlige industrier som høy risiko. Selv om programmet offisielt ble avsluttet i 2017, har kritikere i kryptosektoren hevdet at en lignende dynamikk har gjenoppstått de siste årene under det de kaller «Operation Choke Point 2.0,» og hevdet at føderale regulatorer uformelt har avskrekket bankene fra å betjene kryptofirmaer.
Regulatoriske bekymringer
Interne FDIC-dokumenter som ble offentliggjort tidligere i år, så ut til å vise skepsis mot kryptovirksomhet inne i byrået, noe som forsterket disse bekymringene. De lovlige virksomhetene som fikk økt granskning inkluderte også de som fokuserte på olje- og gassutvinning, kullgruvedrift, skytevåpen, private fengsler, tobakk og e-sigaretter, samt voksenunderholdning.
Bankenes praksis
Byråets gjennomgang undersøkte retningslinjene ved JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank og BMO Bank. OCC sa at minst noen av disse bankene anvendte spesielle restriksjoner eller økt granskning av kunder i disse bransjene, selv når disse virksomhetene var lovlige.
OCCs uttalelser
Comptroller of the Currency, Jonathan V. Gould, sa at funnene reflekterer byråets forpliktelse til «å avslutte innsatsene—enten de er initiert av regulatorer eller banker—som ville våpenføre finans.»
Han la til at OCC planlegger å holde bankene ansvarlige etter hvert som etterforskningen fortsetter. Byrået understreket at torsdagens funn bare er den første fasen av etterforskningen. Tusener av klager forblir under vurdering mens OCC fortsetter å evaluere om bankene har deltatt i ulovlig diskriminering mot spesifikke industrier.
Fremtidige tiltak
OCC har generelt lettet sine synspunkter på kryptovalutaer. Forrige måned bekreftet byrået i et tolkningsbrev at store banker offisielt har lov til å holde kryptovaluta på sine balanseark for å betale nettverksgebyrer på blokkjeder for «ellers tillatte» bankaktiviteter. Tirsdag la regulatoren til at bankene kan håndtere «risikofrie hovedtransaksjoner» med kryptovaluta.
