Krypto-kiosker under press fra regulatorer
Krypto-kiosker, eller automatiserte minibanker (ATM), møter økende motstand fra amerikanske regulatorer på grunn av bekymringer om svindel og kriminalitet. Tidligere sett på som en indikator på krypto-adopsjon, er krypto-ATMer, som lar brukere kjøpe eller konvertere kryptovaluta anonymt, nå under lovgivernes søkelys. Kritikere og regulatorer har påpekt flere tilfeller der maskinene brukes til å begå eller legge til rette for ulovlig aktivitet. Federal Bureau of Investigation (FBI) har notert en økning i pengestrømmer relatert til kriminell aktivitet som går gjennom krypto-ATMer. I 2024 mottok FBI nesten 11 000 klager på svindelsaker ved krypto-kiosker, med en samlet verdi på over 246 millioner dollar.
Byer og stater som innfører forbud og reguleringer
Noen byer har innført totale forbud mot krypto-ATMer, og flere stater begynner å innføre begrensninger på deres aktiviteter.
Stillwater, Minnesota
I midten av mai forbød myndighetene i Stillwater, Minnesota, krypto-kiosker etter at en eldre person ble svindlet for over 5 000 dollar. Politiet fortalte lokale medier:
«Noen ringte henne og sa at hun hadde en «overbetaling» på 20 000 dollar til PayPal-kontoen sin … De ba henne kjøre til banken sin (Royal Credit Union i Oak Park Heights) og ta ut 20 000 dollar.»
Lokalt politi rapporterte 31 svindelsaker gjennom krypto-ATMer siden 2023, med en av ofrene, også en eldre person, som mistet 29 000 dollar. Stillwater har bare 20 000 innbyggere. Stillwater-politiet sa at de har begrensede ressurser til å forfølge disse stadig mer sofistikerte sakene, og at et forbud ville være et effektivt tiltak.
Spokane, Washington
Spokane forbød krypto-ATMer 17. juni som svar på en økning i svindelaktivitet ved bruk av maskinene. Medlem av byrådet Paul Dillon sa:
«Disse kioskene har blitt et foretrukket verktøy for svindlere som ønsker å svindle intetanende ofre.»
Forbudet vil ikke bare hindre fremtidige kiosker fra å operere i byen, men vil også fjerne nåværende ATM-lokasjoner.
Grosse Pointe Farms, Michigan
En liten by rett utenfor Detroit har også innført begrensninger på krypto-kiosker. Grosse Pointe Farms vil implementere en grense på 1 000 dollar per dag for transaksjoner og 5 000 dollar samlet grense over en 14-dagers periode. Beslutningen ble sett på som forebyggende, ettersom byen ikke har noen krypto-ATMer. Når det gjelder hvorfor, siterte byrådet bekymringer for innbyggernes velferd og uttalte:
«Driften av virtuelle valutakiosker … hvis ikke riktig regulert, gir en økt risiko for svindeltransaksjoner som kan ramme innbyggerne.»
Arizona
Guvernør Katie Hobbs i Arizona har tilbudt en mer forsiktig tilnærming til krypto-regulering i sin stat, ved å signere en lov som regulerer krypto-ATMer samtidig som hun nedla veto mot tiltak som ville etablere en statlig krypto-reserve. Den 12. mai godkjente Hobbs House Bill 2387, som stipulerer:
- 2 000 dollar per dag transaksjonsgrense for nye brukere
- 10 500 dollar per dag for tilbakevendende brukere etter 10 dager
- Refusjon for nye brukere innen 30 dager i tilfelle svindel, inkludert gebyrer.
Arkansas
Etter flere tilfeller av forbrukersvindel og en offisiell advarsel fra statens justisminister Tim Griffin, vedtok Arkansas en lov som regulerer krypto-ATMer i mai. Griffin sa at hans kontor alene i 2024 «mottok klager fra forbrukere som totalt utgjorde mer enn 400 000 dollar i tapte penger i svindel med krypto-kiosker.» Loven inkluderer flere bestemmelser:
- 2 000 dollar per dag transaksjonsgrense for nye brukere
- Advarsler må vises tydelig
- Refusjon for nye brukere innen 14 dager i tilfelle svindel, inkludert gebyrer
- Operatører må innhente brukeridentifikasjon
- Operatører må kontakte registrerte brukere som er eldre før de foretar sin første transaksjon.
Colorado
I begynnelsen av juni innførte staten Colorado kontroller for krypto-ATMer midt i en økning av svindler. Amy Nofziger, direktør for offerstøtte for American Association of Retired Persons’ (AARP) Fraud Watch Network, fortalte Colorado-pressen:
«Mengden svindel som skjer via disse krypto-ATM-maskinene er enorm … Vi hører om det over hele landet, men det påvirker virkelig forbrukerne i Colorado.»
Loven inkluderer krav som:
- 2 000 dollar per dag transaksjonsgrense for nye brukere
- Operatører må refundere transaksjoner hvis krypto overføres til en lommebok utenfor landet
- Bevis på transaksjon/kvittering.
Iowa
Staten Iowa har tatt harde tiltak mot krypto-ATMer. Ikke bare vedtok de en lov 1. juli som regulerer krypto-kiosker, men justisminister Brenna Bird har også anlagt søksmål mot de to største krypto-ATM-operatørene i Iowa: Bitcoin Depot og CoinFlip.
«[Svindlere] overbeviser disse eldre kvinnene om at de trenger hjelp, og sender deretter ofrene sine til krypto-ATMer. Og krypto-ATM-selskapene tar en del av overskuddet. Det er ikke bare galt, det er ulovlig,»
sa Bird. Loven krever:
- 1 000 dollar per dag transaksjonsgrense for nye brukere
- Gebyrer kan ikke overstige 15 % av transaksjonsverdien
- Advarsler må vises tydelig
- Operatører må gi rapporter om forbrukerbeskyttelsespraksis til statlige myndigheter.
Maine
Den 10. juni vedtok staten Maine enstemmig lovgivning for å kontrollere kryptovaluta-kiosker. Stats senator Chip Curry sa at svindel med krypto-ATM-er «ikke er isolerte hendelser. De er en del av et voksende mønster av internasjonale kriminelle nettverk som retter seg mot Maine og utnytter våre mest sårbare innbyggere.» Den nye loven pålegger flere krav:
- 1 000 dollar per dag transaksjonsgrense for nye brukere
- Operatører må registrere seg som pengeoverførere i Maine
- Transaksjonsgebyrer kan ikke overstige 5 dollar eller 3 % av transaksjonsverdien
- Garanti for refusjoner til svindelofre
- Forby operatører å be kunder om å fraskrive seg rettighetene sine.
Maryland
Den 1. juli trådte en ny lov i Maryland i kraft for å regulere krypto-kiosker midt i en bølge av rapporter om svindel med krypto-ATM-er. Ofre for svindel med krypto-ATM-er i Maryland har saksøkt Bitcoin ATM-operatøren Athena Bitcoin for påstått eldre misbruk, og hevder at operatørene bevisst plasserer kiosker i nabolag med et høyt antall lavinntekts- og eldre innbyggere. Den nye loven krever:
- 2 000 dollar per dag transaksjonsgrense for nye brukere
- Operatører må registrere seg hos Kommissæren for Finansiell Regulering
- Transaksjonsgebyrer kan ikke overstige 5 dollar eller 15 % av transaksjonsverdien
- Operatører må samle brukeridentifikasjon, inkludert navn, fødselsdato og adresse
- Advarsler må vises tydelig.
Minnesota
I Minnesota regulerer nå Department of Commerce, Financial Institutions and Enforcement Divisions krypto-kiosker. Loven er en del av et felles initiativ mellom lovgivere, rettshåndhevende myndigheter og AARP og krever:
- 2 000 dollar per dag transaksjonsgrense for nye brukere
- Refusjon for nye brukere innen 14 dager i tilfelle svindel, inkludert gebyrer
- Advarsler må vises tydelig
- Operatører må oppgi vilkår og betingelser.
Svindel rettet mot eldre
Svindlere retter seg ofte mot eldre, som er mindre kjent med elektroniske betalingsformer, inkludert kryptovalutaer. Ifølge FBI-statistikk er den største andelen av svindel med krypto-ATMer rettet mot eldre (over 60 år).
Restriksjoner på krypto-ATM-er kan bli nasjonale
Antallet stater som innfører strenge reguleringer på krypto-ATMer vokser ettersom bekymringer fra seniorrettighetsgrupper og forbrukerbeskyttelsesvakter øker. Eldre utgjør en stor prosentandel av befolkningen i Iowa og Maine — en spesielt sårbar demografisk gruppe for svindel med krypto-ATMer. Begge statene har vedtatt strenge lover med lave daglige grenser for uttak og strenge lisensierings- og rapporteringskrav. I Washington vurderer lovgivere et lovforslag som vil pålegge reguleringer på krypto-ATMer på nasjonalt nivå, med mange av de foreslåtte tiltakene som ligner på de som allerede finnes i ulike stater. Innstrammingen av krypto-ATMer har hemmet veksten av krypto-kioskvirksomheten. Nye lisens- og ID-krav, samt kommisjonsgrenser, kan bryte lønnsomheten for operatører av krypto-ATMer.
