Kryptoaktivas utvikling og utlån
Kryptoaktiva har hatt en betydelig utvikling de siste årene, men når det gjelder å tilby sikkerhet for å støtte utlån, har de inntil nylig vært ganske mangelfulle. Selv om noen tradisjonelle banker, som JPMorgan, har eksperimentert med å la kunder bruke kryptovalutaer som Bitcoin og Ethereum som sikkerhet, har disse privilegiene kun blitt utvidet til høyt verdsatte institusjonelle investorer, som hedgefond, snarere enn til vanlige forbrukere.
Utfordringer for Millennials og Gen Z
Dette kan sette kontantfattige, men krypto-rike investorer i en prekær situasjon når det gjelder å skaffe kreditt. Blant Millennials og Gen Z blir det stadig mer vanlig at deres nettoformue holdes i digitale aktiva snarere enn i en primærbolig, spesielt med eierskapsrater blant unge mennesker på et historisk lavt nivå i USA. Millennials og Gen Z er nå like sannsynlig å eie krypto som de er å eie et hjem.
Figure Technologies og krypto-baserte lån
NASDAQ-noterte fintech Figure Technologies Solutions, Inc. har blitt et fremtredende eksempel på et selskap hvis virksomhet er avhengig av en kombinasjon av tradisjonell finans (TradFi) og krypto, da det først ble lansert i 2019. Dets hovedtilbud var å la vanlige investorer, snarere enn bare velstående banker, få tilgang til den høykvalitetsavkastningen som genereres av privat kreditt, som forbrukslån, i form av tokeniserte Home Equity Lines of Credit (HELOCs).
Denne tokeniserte virkelige aktiva (RWAs) blir registrert nativt på blokkjeden fra starten av. Nå skifter selskapet fokus til å tilby krypto-baserte lån, og behandler søknadene via sitt desentraliserte marked, Figure Markets, som ble lansert i september 2024.
Hvordan fungerer krypto-lånene?
Figures tjeneste gjør det mulig for brukere å sette opp Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) eller Solana (SOL) som sikkerhet for å få tilgang til kontanter, samtidig som de fortsetter å være investert i krypto. Dette betyr at de også kan dra nytte av kapitalveksten av sin krypto, samtidig som de potensielt unngår kapitalgevinstskatt som krypto er underlagt i USA, med satser på opptil 20%.
Brukere kan låne opptil 75% av verdien av sin krypto. Rentesatsene er delt inn i nivåer basert på størrelsen på lånet i forhold til sikkerheten: satsene starter på 8,91% (9,999% APR) for lån opp til 50% LTV, og 11,50% (12,62% APR) for lån opp til 75% LTV.
Sikkerhet og likviditetsbeskyttelse
Brukernes sikkerhet holdes i desentraliserte selvforvaltningslommebøker, som benytter teknologi for flerpartskomputasjon (MPC), der private nøkler deles opp i «shards» på tvers av flere parter, slik at ingen enkeltpunkt noen gang blir kompromittert. Brukernes sikkerhet vil bli holdt atskilt fra andre låntakere i en segregert lommebok, som lar dem se sin sikkerhet on-chain når som helst. Kryptovalutaen frigjøres fra MPC-forvaltning når lånet er betalt i sin helhet.
«Sikkerheten vil ikke bli brukt til «rehypothecation», som er der en forbrukers sikkerhet blir gjenbrukt eller utlånt,» sa en talsperson for Figure.
Figure-brukere har også muligheten til å kjøpe likviditetsbeskyttelse. Dette gjør det mulig for brukerne å effektivt håndtere markedsvolatilitet ved å unngå marginanrop eller likvidasjoner relatert til prisbevegelser.
«I stedet for å plutselig likvidere sikkerheten hvis det skjer et plutselig prisfall, betyr likviditetsbeskyttelse at låntakere får tid til å reagere på markedsforholdene, i stedet for å stå overfor automatiske likvidasjoner relatert til prisbevegelse,» sa en talsperson for Figure.
Låntakere kan gjøre månedlige rentebetalinger i løpet av låneperioden, eller i stedet velge å utsette renten til perioden er over, så lenge lånet er i god stand. Den gjenværende saldoen og eventuell utsatt rente forfaller i sin helhet ved forfall. Når lånet er betalt, vil eventuell overskuddssikkerhet eller fiat bli returnert til låntakeren.
Tilgjengelighet og insentiver
Figures krypto-baserte lån er nå tilgjengelig for innbyggere i alle stater unntatt Idaho, Illinois, Kentucky, Maryland, Mississippi, South Dakota, Texas, Vermont, Virginia og District of Columbia, men selskapet jobber med å utvide til disse stedene. Last ned Figure Markets-appen og tjen $50 når du setter inn $500.
