Kryptovalutaovervåkning i EU
Den europeiske union planlegger å spore kryptovalutaoverføringer, ifølge kommentarer fra Eurogruppeleder Paschal Donohoe. I sin tale på det europeiske toppmøtet mot økonomisk kriminalitet 2025, diskuterte Donohoe, som også er Irlands finansminister, hvordan EU arbeider for å implementere langvarige AML-regler for kryptovaluta.
Spesielt understreket Donohoe at EU ønsker å registrere data om avsendere og mottakere av midler, noe som nå også skal gjelde for kryptovaluta-aktivitetstjenesteleverandører. En slik utvidelse av AML-reguleringen er essensiell, ifølge Donohoe, som la til at EU ønsker å utvide reguleringene forbi de mer tradisjonelle formene for finansielle overføringer og sikre åpenhet rundt kryptovalutaoverføringer.
Ny regulering fra 2027
Hans kommentarer kommer i sammenheng med EUs lansering av den nye Anti-Money Laundering Regulation (AMLR), som fra 1. juli 2027 vil forby kryptovalutatjenesteleverandører å tilby eller samhandle med anonyme lommebøker og privacy coins. Den nye reguleringen vil også kreve at børser og andre sentraliserte enheter (for eksempel forvaltede lommebøker) identifiserer brukere av selvholdte lommebøker som benytter deres tjenester.
Dette vil gjøre det mulig for EU-byråer å spore og identifisere enhver kryptovaluta-transaksjon som passerer gjennom en registrert leverandør som opererer i unionen.
Som European Crypto Initiative påpeker i sin oppsummering av AMLR, må EU-medlemsland «sikre direkte, umiddelbar og ufiltrert tilgang til kryptovaluta-kontodata» for slike byråer som Financial Intelligence Units og den EU-bred Anti-Money Laundering Authority, blant andre.
Industriens reaksjoner
For mange i kryptovalutaindustrien oppleves slike bestemmelser som skjeve mot overvåkning, noe Monero-utvikler Riccardo Spagni uttalte. Som en av hovedpersonene bak privacy coin, argumenterte Spagni for at AMLR innfører et blanketforbud mot «anonymitetsforsterkende» kryptovalutaer.
«Fra 1. juli 2027 vil EU-lisenserte børser og forvaltere bli forbudt fra å håndtere privacy coins som Monero,» sa han. «Dette går langt utover den risikobaserte tilnærmingen som vanligvis anvendes på kontanter, forhåndsbetalte kort eller til og med ende-til-ende-krypterte meldinger.»
Spagni bemerket også at de nye reguleringene vil kreve invasive sjekker på selvholdte lommebøker, der enhver overføring over €1 000 mellom en kundekonto og en selvholdt lommebok vil kreve at tjenesteleverandøren gjennomfører verifisering.
«Kriminelle kan fortsatt kompilere Moneros åpne kildekode og handle peer-to-peer eller via offshore-steder,» sa han. «Det reglene egentlig gjør er å frata lovlydige europeere en digital kontantversjon som beskytter dem mot datainnsamling, stalking eller kommersiell spionasje.»
Kanskje mer problematisk er det at Spagni peker på en motsetning mellom AMLR og artiklene 7 og 8 av EU-charteret, som garanterer privatliv og databeskyttelse. På grunn av dette antydet han at «juridiske utfordringer er nesten uunngåelige», og at et bedre kompromiss ville være å speile eksisterende regler for kontanter, noe som ville tillate privacy coins opp til et rimelig tak.
Andre aktører i industrien er også skeptiske til de nye reglene. James Toledano, COO i Unity Wallet, fortalte til Decrypt at selv om han støtter «AML ved bytte eller ved på- og av-ramping», advarer han om at «etisk forsvarlighet i DeFi» står i fare for å bli korrumpert eller hemmet av reguleringene.
«Selv om disse reglene samsvarer med tradisjonelle bankstandarder, passer de ikke godt med kryptovalutas desentraliserte struktur,» sa han. «Videre kan de og vil bli lett omgått ettersom selvforvaltede kryptovalutaer er globale, og innehavere vil finne andre måter å innløse sine eiendeler på.»
I Toledanos syn er det sannsynlig at reguleringen også vil påvirke vanlige brukere og utviklere i stor grad, noe som kan føre til at deler av kryptovalutaøkonomien presses inn i mindre transparente kanaler som svarte eller mørke markeder, omtrent slik vi så i kryptovalutas tidlige fase.
Spagni argumenterte for at de kommende reglene kan føre til en nedgang i EUs kryptovalutaøkosystem. «Vi ser allerede preemptive delisting,» sa han, og fremhevet kryptobørsene Binance og Kraken. «Europeiske tradere vil i økende grad stole på desentraliserte børser, atombytter og grenseoverskridende peer-to-peer-markeder som opererer utenfor EU-lisensiering.»
Samtidig mistenker Spagni at privacy-teknologiske oppstartsbedrifter, kryptografer og lommebokleverandører vil flytte til jurisdiksjoner som verdsetter personvern, «lik hvordan sterke krypteringsspesialister forlot USA under 1990-tallets «krypto-kriger.'» På den annen side kan AMLR bli en katalysator for teknologisk utvikling, selv om den i hovedsak vil finne sted utenfor EU.
Spagni spådde «en akselerasjon av brukervennlige lag-2 broer, terskel-signaturskjemer og null-kunnskapsbevis-baserte KYC-attester som tar sikte på å gjennopprette personvern uten å berøre fiat-innløpssteder.
