Coinbase Oppfordrer til Endringer i Hvitvaskingsregler
Coinbase har oppfordret det amerikanske finansdepartementet til å skrote flere tiår gamle regler mot hvitvasking av penger, som de anser som utdaterte. De foreslår å ta i bruk kunstig intelligens (AI) og null-kunnskapsbevis for å bekjempe økonomisk kriminalitet knyttet til digitale eiendeler.
Kryptobørsen sendte et brev til finansdepartementet på fredag, som svar på byråets forespørsel om kommentarer angående innovative metoder for å oppdage ulovlig aktivitet relatert til digitale eiendeler.
«Når de dårlige innovatørene innen økonomisk kriminalitet finner på nye metoder, trenger vi gode innovasjoner for å holde tritt,»
twitret Coinbase sin juridiske direktør, Paul Grewal, mandag.
Utfordringer med Nåværende Regler
Finansdepartementet publiserte opprinnelig forespørselen i Federal Register i august. I et blogginnlegg publisert i august skrev Grewal at
«Bank Secrecy Act er ødelagt. Teknologi kan fikse det,»
og påpekte at det nåværende samsvarssystemet er forankret i flere tiår gamle krav som reflekterer papirbaserte protokoller designet for et finanssystem der pengeoverføringer tar dager.
Børsen har nå bedt om å etablere regulatoriske trygge havner under Bank Secrecy Act for firmaer som ansvarlig implementerer AI for å forbedre samsvarsprogrammer, med betingelser som fokuserer på styring og resultater i stedet for å tvinge en one-size-fits-all-modell.
Behov for Innovasjon
Federico Fabiano, leder for juridisk avdeling og samsvar hos Hex Trust, fortalte Decrypt at
«tiden for «check-the-box» samsvar må utvikle seg,»
og sa at avhengighet av eksisterende lover kanskje ikke lenger er bærekraftig.
«Vi må kollektivt styre integreringen av transformative verktøy som AI, som, drevet av den uforanderlige transparensen til blockchain, endelig kan flytte AML forbi problemet med lavverdi, statiske data,»
sa Fabiano, og kalte utviklingen «en mulighet, ikke en begrensning» som er avgjørende for å sikre et troverdig og samsvarende finansøkosystem.
Kostnader og Barrierer
Coinbase påpeker at de høye samsvarskostnadene utgjør «formidabelt barrierer» for mindre finansielle tjenesteleverandører, inkludert fintech-startups, og at disse kostnadene ofte blir overført til kundene gjennom høyere bankgebyrer og avslag på finansielle tjenester, noe som særlig rammer lavinntekts kunder.
Coinbase oppfordret også finansdepartementet til å utstede retningslinjer som klart anerkjenner API-drevne samsvarsteknologier, inkludert å skissere akseptable bruksområder, krav til dataprivacy og interoperabilitetsstandarder.
«USA må handle på dette—nå,»
twitret Grewal.
Oppdatering av Regler
Brevet sier at nåværende regler tvinger amerikanere til å fullføre nye KYC-sjekker for hver finanskonto, og dele dataene sine «med dusinvis av selskaper» som må lagre dem i flere år, noe som skaper «honningkrukker for kriminelle.» Det oppfordrer til å oppdatere Bank Secrecy Act for å anerkjenne desentraliserte ID-er og null-kunnskapsbevis som gyldige metoder for identitetsverifisering.
Coinbase ba videre om at finansdepartementet publiserer retningslinjer som eksplisitt anerkjenner Know-Your-Transaction screening og blockchain-analyseklustering som mer effektive samsvarsmetoder. Coinbase rapporterer at finansinstitusjoner sender inn over 25 millioner rapporter til FinCEN hvert år, for det meste om lovlig aktivitet, men «den store majoriteten fører aldri til oppfølging,» og til tross for en lov fra 2020 for å modernisere systemet, «har det blitt gjort lite, om noe, fremgang.»
Personvernsforkjempergruppen Coin Center sendte også inn et svar, der administrerende direktør Peter Van Valkenburgh advarte om at stablecoins på offentlige kjeder med tradisjonelle AML-krav kan skape et «CBDC-stil panoptikon.» Finansdepartementet vil samle svarene i en kongressrapport for Senatets komité for bank, bolig og byutvikling, samt Representantenes hus komité for finansielle tjenester, som deretter vil formulere relevante retningslinjer og lovforslag.
