Nexo Bøtelagt av California-regulatorer
California-regulatorer har bøtelagt den digitale eiendomsplattformen Nexo med 500 000 dollar for å ha utstedt tusenvis av «uautoriserte» lån til minst 5 456 innbyggere i staten. Dette tilfører enda et håndhevelsesinitiativ til selskapets langvarige regulatoriske problemer i USA.
Regulatorisk Undersøkelse
California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI) opplyste i en uttalelse torsdag at deres undersøkelse avdekket at Nexo Capital Inc., en enhet basert på Caymanøyene og en del av Nexo-gruppen, tilbød kryptobaserte forbruker- og kommersielle lån uten å ha en gyldig statslisens. De unnlot også å vurdere låntakernes evne til å tilbakebetale, eksisterende gjeld eller kreditt historie.
«Utlånere må følge loven og unngå å gi risikable lån som setter forbrukerne i fare – og kryptobaserte lån er ikke noe unntak,» sa DFPI-kommissær KC Mohseni i uttalelsen.
Nexo må også overføre alle midler fra innbyggere i California til et lisensiert amerikansk tilknyttet selskap innen 150 dager. Atferden som ble påpekt av regulatorene fant sted mellom 26. juli 2018 og 22. november 2022, en periode der Nexo utvidet sin kryptobaserte utlånsvirksomhet før de til slutt trakk seg fra USA midt i økende statlig og føderal granskning.
Nexos Regulatoriske Utfordringer
Nexo har siden stengt sine tradisjonelle kryptolåneprodukter for amerikanske kunder og opprettholder kun kryptobaserte lånetjenester i utlandet etter en rekke regulatoriske tiltak. Dette markerer enda et sammenstøt mellom Nexo og California-regulatorene, ettersom DFPI for to år siden ledet en multistats arbeidsgruppe som sikret et forlik på 22,5 millioner dollar over selskapets uregistrerte Earn Interest Product.
Samme år ble Nexo siktet av U.S. Securities and Exchange Commission for å ikke ha registrert sitt kryptolåneprodukt, noe som medførte en ytterligere straff på 22,5 millioner dollar og brakte selskapets totale bøter i USA for 2023 til 45 millioner dollar.
«Det faktum at Nexo ikke klarte å gjennomføre grunnleggende evne-til-tilbakebetaling-sjekker for tusenvis reiser utvilsomt røde flagg om systematiske overholdelsesproblemer, og forbrukere bør ta disse advarslene på alvor,» sa Kadan Stadelmann, Chief Technology Officer hos Komodo Platform, til Decrypt.
Han pekte på Californias regulatoriske rammeverk som kritisk for å beskytte forbrukerne, og bemerket at statens regulering «tenderer mot overkollateraliserte lån for å beskytte forbrukerne mot mislighold, samt låntaker-fokuserte beskyttelser som er nødvendige for å unngå en kryptovaluta-versjon av finanskrisen i 2008.»
Fremtidige Utsikter for Nexo
Etter å ha trukket seg fra USA sent i 2022 midt i flere håndhevelsesaksjoner, står Nexos forsøk på å komme tilbake til markedet nå overfor granskning etter DFPI-boten og spørsmål om deres avhengighet av ikke-innrømmelse-ikke-nekt-forlik. «De ikke-innrømmelse-ikke-nekt-forlikene tillot Nexo å unngå innrømmelser som kunne resultere i aksjonær søksmål eller hindre fremtidige lisenser,» sa Stadelmann, mens han advarte om at selskapet «kan stå overfor ytterligere innrømmelser, økende bøter eller regulatoriske overvåkere» ettersom myndighetene gransker deres overholdelsesrekord.
«Andre kryptoselskaper har møtt lignende regulatoriske straffer, inkludert FTX og Binance, og forblir i drift. Hvorfor ikke Nexo?» spøkte han.
Representanter for Nexo svarte ikke umiddelbart på en forespørsel om kommentar.
