Innledning
NOBO Finance, Dun & Bradstreet og Polygon Labs har blitt med i fase 2 av Bank of Englands Digital Pound Lab for å teste handelsfinansieringsstrømmer for små og mellomstore bedrifter (SMB) som kombinerer stablecoin-betalinger, digital pund-oppgjør og gjenbrukbar forretningsidentitet.
Prosjektbeskrivelse
Ifølge en pressemelding delt med crypto.news, vil konsortiet teste to sammenkoblede arbeidsstrømmer innen sentralbankens eksperimentelle program, der Polygon Labs leverer stablecoin-oppgjør, lommebok og smartkontrakt-infrastruktur gjennom sin Open Money Stack. Programmet involverer ikke ekte kunder eller penger, noe som gir deltakerne muligheten til å undersøke hvordan ulike former for digital valuta og finansielle data kan fungere sammen uten å operere i et aktivt finansielt miljø.
Fase 1 og 2
NOBO, en britisk fintech som fokuserer på digital handelsfinansieringsinfrastruktur for SMB-er, fullførte fase 1 etter å ha demonstrert betingede forretnings-til-forretnings escrow-betalinger for handelsfinansiering. Fase 2 legger til Dun & Bradstreets kommersielle data og Polygons blockchain-infrastruktur for å bygge ut identitets- og oppgjørskomponentene rundt det tidligere arbeidet.
Testfokus
Testene fokuserer på grensekryssende SMB-handel, der verifisering kan involvere flere parter og betalinger kan ta dager å oppgjøre. For mindre selskaper sa NOBO at lange oppgjørsperioder kan binde arbeidskapital mellom forsendelse av varer og mottak av betaling, mens manuell verifisering også kan forsinke tilgangen til finansiering.
SMB Bankable Profile
En arbeidsstrøm vil utvikle det konsortiet kaller en SMB Bankable Profile, som kombinerer transaksjonsinformasjon fra samtykkebaserte lommebøker med åpen finansdata og forretningsintelligens for å generere et gjenbrukbart, forhåndsgodkjent kredittresultat. NOBO vil lede arbeidet sammen med Dun & Bradstreet og Polygon Labs.
Uttalelser fra ledere
Sara de la Torre, leder for finansielle tjenester hos Dun & Bradstreet, sa at tilgang til pålitelig identitet og risikoinformasjon fortsatt er viktig når finansinstitusjoner vurderer mindre selskaper involvert i internasjonal handel. «Smoother trade finance for SMB-er avhenger av tillit,» sa de la Torre.
Fakturafaktorisering og eBL
En annen arbeidsstrøm vil teste fakturafaktorisering støttet av et elektronisk fraktbrev (eBL), ved å bruke separate digitale betalingslinjer innenfor den samme transaksjonen. Under testen ville en eksportør motta et forskudd gjennom en stablecoin-betaling, mens en britisk importør ville fullføre det endelige oppgjøret ved å bruke digitale pund.
Polygons rolle
Polygon Labs vil gi infrastruktur for stablecoin-delen gjennom Open Money Stack. Selskapet har posisjonert systemet som et enkelt integrasjonslag for applikasjoner og finansinstitusjoner som trenger å bevege seg mellom fiat-valutaer og stablecoins uten å bygge separate betalingslinjer.
Bank of England og Digital Pound Lab
Digital Pound Lab er en del av Bank of Englands pågående forskning på hvordan en mulig detaljhandels sentralbank digital valuta kan fungere sammen med eksisterende og fremvoksende betalingssystemer. Sentralbanken har ikke besluttet å utstede et digitalt pund, men deres arbeid har undersøkt design og infrastruktur som ville være nødvendig hvis beslutningstakere senere bestemmer seg for å gå videre med en.
Avslutning
Ayo Ojerinola, grunnlegger og administrerende direktør i NOBO Finance, sa at handelsfinansiering fortsatt er en flerparti prosess der arbeidsflyter, data og oppgjørssystemer ikke alltid kobles sammen på en ren måte. «Digital Pound Lab gir oss et trygt miljø for å teste våre innovasjoner,» sa Ojerinola.
