Ny Regulering for Kryptotransaksjoner i Brasil
Brasils sentralbank har beordret leverandører av virtuelle eiendeler til å holde visse kryptotransaksjoner i opptil 24 timer fra 1. januar 2027. Dette tiltaket legger til et nytt lag med anti-svindeltiltak i landets utvidende regelverk for digitale eiendeler. Banco Central do Brasil publiserte Resolusjon BCB nr. 584 den 7. august, som omhandler overføringer over $10 000 til utenlandske kryptoleverandører eller selvoppbevaringslommebøker.
NYHET: Brasils sentralbank planlegger en 24-timers forsinkelse på kryptotransaksjoner over $10 000. Anti-svindelregelen retter seg mot overføringer til utenlandske børser og selvoppbevaringslommebøker.
Terskelen gjelder enten for én transaksjon eller for en kundes samlede transaksjoner i løpet av samme dag. Mindre overføringer kan også bli gjenstand for ytterligere vurdering dersom en leverandørs risikopolitikk identifiserer grunner for nærmere gransking.
Bakgrunn for Tiltakene
Sentralbanken opplyser at tiltaket er en respons på den økende bruken av virtuelle eiendeler, inkludert stablecoins, for raskt å flytte utbytte fra finanssvindel, noen ganger utenfor Brasil eller inn i lommebøker som kontrolleres direkte av brukerne. I henhold til sentralbankens nye anti-svindelregler må en dekket leverandør holde eiendelene i 24 timer før de går videre med kvalifiserte overføringer.
Imidlertid er tiltaket forsiktig snarere enn en permanent frysing. En leverandør kan fullføre sin risikovurdering og frigjøre overføringen før hele perioden er over, når betingelsene fastsatt av regulatoren er oppfylt. Leverandører må også informere kundene når en overføring holdes.
Utvidelse av Regulatoriske Krav
I tillegg må institusjoner opprettholde registre over svindelhendelser, forsøk på svindel og de korrigerende tiltakene som er iverksatt. Disse kravene utvider Brasils eksisterende kontroller mot betalingssvindel til tjenester for virtuelle eiendeler og gir leverandører mer tid til å vurdere transaksjoner som ellers kunne blitt gjennomført raskt.
Overføringsregelen er en del av en bredere regulatorisk utvidelse. I juli klassifiserte BCB leverandører av virtuelle eiendeler under sitt tilsynsrammeverk og sa at de ville begynne å følge krav til kapital, risikostyring og offentliggjøring fra 1. januar 2027. De må også gå inn i den mer krevende tilsynskategorien Segment 4 innen 30. juni 2028, uavhengig av størrelse.
Forberedelser for Leverandører
Kryptoleverandører har nå mindre enn fem måneder på å tilpasse transaksjonsovervåking, kundemelding og registreringssystemer før Resolusjon 584 trer i kraft. Selskaper vil også trenge prosesser som kan beregne $10 000 terskelen på tvers av flere transaksjoner gjort av samme kunde i løpet av en enkelt dag.
I mellomtiden vil fristen 1. januar bringe flere regulatoriske endringer i kraft samtidig. I tillegg til de nye overføringskontrollene, vil leverandører begynne å operere under ytterligere prudensielle krav som dekker kapital og risikostyring.
Konsekvenser for Kunder
For kundene skaper den nye regelen ikke en generell 24-timers forsinkelse på hver kryptouttak. Den retter seg mot kvalifiserte overføringer til utenlandske leverandører og selvoppbevaringslommebøker, sammen med andre transaksjoner valgt for ytterligere risikovurdering. Leverandører kan også frigjøre vurderte transaksjoner tidlig, noe som gjør den endelige ventetiden avhengig av omstendighetene rundt hver overføring.
