Regler for bekjempelse av hvitvasking av penger i EU
Den europeiske union har godkjent regler for bekjempelse av hvitvasking av penger som vil forby regulerte kryptofirmaer å støtte personvernmynter, mens direkte Bitcoin-overføringer mellom private lommebøker forblir utenfor omfanget av obligatoriske identifikasjonskrav.
Forordning (EU) 2024/1624
I henhold til forordning (EU) 2024/1624, som trer i kraft 10. juli 2027, vil kryptovalutatjenesteleverandører som opererer i blokken møte strengere kundeverifiseringsforpliktelser og nye restriksjoner på tjenester som øker transaksjonsanonymitet. Forordningen kommer samtidig med et blokkomfattende grense på €10 000 (omtrent $11 500) for kommersielle kontantbetalinger og innfører ytterligere samsvarsforpliktelser for flere industrier som anses å være sårbare for hvitvasking av penger.
Under det nye rammeverket må regulerte kryptovirksomheter, inkludert børser og forvaltere, gjennomføre full kundekontroll for sporadiske kryptotransaksjoner verdt €1 000 (omtrent $1 150) eller mer. For transaksjoner under denne terskelen må leverandører fortsatt identifisere kundene, selv om de ikke er pålagt å fullføre samme nivå av verifisering som gjelder for større transaksjoner eller pågående forretningsforhold.
Forbud mot anonyme kryptokontoer
Samtidig forbyr forordningen eksplisitt anonyme kryptokontoer og tjenester som tillater transaksjonsanonymisering eller økt obfuskering, inkludert de som involverer anonymitetsforbedrende kryptovalutaer. Mens reglene effektivt hindrer regulerte kryptofirmaer fra å liste, oppbevare eller legge til rette for transaksjoner som involverer personvernfokuserte eiendeler, forbyr lovgivningen ikke enkeltpersoner fra å eie eller bruke disse kryptovalutaene privat.
«Identifikasjonskravene gjelder for kryptovalutatjenesteleverandører snarere enn for hver blockchain-transaksjon.»
Direkte overføringer utført mellom selvhostede lommebøker forblir utenfor disse forpliktelsene. Separate krav under forordning (EU) 2023/1113, kjent som Travel Rule-rammeverket, krever at regulerte leverandører overfører avsender- og mottakerinformasjon under kryptotransaksjoner.
Krav til kontantbetalinger
Utover kryptovaluta etablerer forordning (EU) 2024/1624 et harmonisert tak på €10 000 for kommersielle kontantbetalinger over hele den europeiske union. Enkelte medlemsland kan fortsette å håndheve lavere grenser hvis nasjonale myndigheter velger strengere kontroller.
For kontanttransaksjoner verdsatt til €3 000 (omtrent $3 450) eller mer, må handelsmenn og andre forpliktede enheter verifisere kundens identitet og utføre due diligence-sjekker før de fullfører transaksjonen. Forordningen bemerker at det nye taket ikke gjelder for innskudd eller betalinger gjort gjennom banker, betalingsinstitusjoner eller utstedere av elektroniske penger.
Utvidelse av forpliktelser
En annen viktig komponent i lovgivningen utvider listen over enheter som omfattes av EUs forpliktelser til bekjempelse av hvitvasking av penger. Profesjonelle fotballklubber, fotballagenter, crowdfunding-operatører, investeringsmigrasjonsbedrifter, luksusvarehandlere og flere andre sektorer vil nå være pålagt å utføre samsvarssjekker og rapportere mistenkelig aktivitet.
Regler for åpenhet om reelt eierskap har også blitt styrket. I henhold til forordningen må juridiske enheter over hele blokken avsløre sine endelige eiere gjennom nasjonale registre, med eierskapsgrenser generelt satt til 25 % og redusert til 15 % for visse høyere risikostrukturer. Truster, stiftelser og ikke-EU-enheter involvert i spesifikke EU-forretningsaktiviteter eller eiendomstransaksjoner vil også være underlagt krav om offentliggjøring, med forvaltere pålagt å oppdatere eierskapsinformasjonen innen 28 kalenderdager.
