Innledning
Avsløring: Synspunktene og meningene som uttrykkes her tilhører utelukkende forfatteren og representerer ikke nødvendigvis synspunktene til redaksjonen i crypto.news.
GENIUS-loven og Stablecoin-markedet
GENIUS-loven har turbo-ladet det amerikanske stablecoin-markedet, og de største bankene i USA tjener allerede penger. Regionale banker må samarbeide med kryptostartups nå hvis de skal bygge bro over det digitale gapet, gi kundene tilgang til markedet og dele i de blomstrende inntektene fra stablecoins. Hvis ikke, risikerer de å bli helt utelukket fra markedet av sine større konkurrenter.
Stablecoins som vinnere
I et så dystert, bearish marked har stablecoins dukket opp som de usannsynlige vinnerne. Takket være den innflytelsesrike GENIUS-loven har markedet fått sitt lenge etterlengtede stempel av regulatorisk godkjenning, noe som har ført til en massiv økning i forbrukernes stemning og institusjonell omfavnelse. Etterspørselen er høy, stemningen er positiv, og markedet er på sitt toppunkt.
Muligheter for regionale banker
Med et stort potensial klart for å bli utnyttet, har ikke regionale banker råd til å gå glipp av sin tid i rampelyset. Transaksjonsvolumene for stablecoins steg til rekordhøye 33 billioner dollar i 2025, og JPMorgans betalingsdivisjon genererte over 4 milliarder dollar i inntekter bare i andre kvartal i fjor etter å ha lansert sin egen token.
Midt i nåværende rapporter om inntektsøkninger på Wall Street, er én ting klar for meg: de som tar risikoen og investerer i sin evne til å fasilitere stablecoin-transaksjoner vil vinne kunder og inntekter.
Utfordringer for regionale banker
Selvfølgelig er det en åpenbar forskjell i skala mellom de store fire og regionale banker, men regionale institusjoner trenger ikke å dominere markedet for å dra nytte av det. Selv i stater som man ville forvente å være sterke bastioner for tradisjonelle banker, som Wyoming, er forbrukeretterspørselen i vekst.
Det er også viktig at regionale banker har en sterk tilstedeværelse i disse samfunnene. Ved å utnytte stablecoins kan de tiltrekke seg nye kunder, inkludert høyere inntektsgrupper som er mer tilbøyelige til å ta i bruk kryptovaluta-baserte betalingsmetoder.
Strategiske partnerskap
Problemet er at mange regionale banker allerede ligger bak kurven når det gjelder digitalisering av bransjen. Det er ingen hemmelighet at disse kapitalstramme institusjonene ikke har milliardbudsjett som Bank of America og JPMorgan til å investere i ny teknologi, spesialisert infrastruktur for stablecoins, og interne eksperimenter.
Mitt svar er å samarbeide med smidige, frontlinje kryptostartups. Det finnes hundrevis av kryptovaluta betalingsstartups som opererer i USA som kan hjelpe regionale banker med å bygge bro over det digitale gapet.
Ved å utnytte startups’ teknologisk fremoverlente infrastruktur, kan regionale banker hoppe over kostbare interne eksperimenter for å møte forbrukeretterspørselen mer effektivt.
Risiko og fremtidige muligheter
Selvfølgelig er jeg ikke blind for risikoene. Stablecoin-markedet har en brokete fortid som bærer betydelige omdømmemessige utfordringer, og regionale banker har rett til å være forsiktige. Investorer mistet 40 milliarder dollar da TerraUSD krasjet i 2022, og jeg har ingen tvil om at det veier tungt på ledernes sinn.
Men det var for fire år siden. Krypto — og faktisk stablecoins — er ikke lenger det ville vesten av finansielle tjenester. Faktisk, med GENIUS-loven som klargjør regulatoriske rammer og styrker beskyttelsene mot hvitvasking av penger, har stablecoins blitt raskt mer mainstream i det globale betalingslandskapet for både institusjoner og forbrukere.
Den større faren som regionale banker står overfor er inaktivitet. De fire største bankene i USA kontrollerer for tiden over halvparten av bransjens totale profitt — og deres dominans vil bare vokse ettersom de feier opp betalingsinntektene.
Hvis regionale banker venter, vil de gi bransjetitaner enda en konkurransefordel, en de rett og slett ikke har råd til å miste.
Adam Turmakhan
