Cato-rapporten om Debanking i USA
Cato-rapporten viser at mesteparten av debanking i USA stammer fra direkte eller indirekte statlig press, der kryptovaluta-firmaer er hardt rammet. Kongressen oppfordres til å reformere viktige banklover.
Statlig Press og Debanking
En majoritet av debanking-tilfellene i USA er et resultat av statlig press snarere enn uavhengige beslutninger fra finansinstitusjoner, ifølge en ny rapport fra Cato Institute. Studien skiller mellom statlig debanking og politiske, religiøse eller operative kontostengninger, og identifiserer kryptovaluta-firmaer som blant de mest berørte, med regulatorer som bruker regulatorisk risiko for å avskrekke banker fra å betjene sektoren.
Funnene motsier vanlige narrativer som tilskriver kontostengninger primært til politisk eller religiøs bias fra banker.
Typer av Debanking
Rapporten skisserer flere former for debanking:
- Politisk eller religiøs debanking: Kontostengninger basert på tro eller tilknytninger.
- Operasjonell debanking: Når en bank avslutter et kundeforhold av forretningsmessige grunner.
- Statlig debanking: Når myndighetene presser banker til å kutte båndene med visse kunder.
Offentlige registre viser gjentatte tilfeller av at tjenestemenn griper inn i finansmarkedene for å påvirke hvordan banker forvalter kundeforhold, enten direkte eller indirekte.
Kryptovaluta-firmaer og Banktjenester
Kryptovaluta-selskaper er fremtredende i rapporten, og digitale eiendomsfirmaer har rapportert om vanskeligheter med å få tilgang til banktjenester. Dette gir næring til spekulasjoner om at regulatorer har forsøkt å dempe sektoren gjennom uformelt press snarere enn eksplisitte forbud.
Statlig debanking tar vanligvis to former:
- Direkte handling: Formelle brev eller rettskjennelser som instruerer banker til å avslutte kontoer.
- Indirekte press: Regulering eller lovgivning som gjør visse kunder for risikable for banker å betjene.
Rapporten nevner tiltak fra Federal Deposit Insurance Corporation, som sendte brev som oppfordret banker til å pause kryptorelaterte aktiviteter uten å gi klare tidsrammer eller oppfølging, noe som effektivt tvang frem kontostengninger.
Uttalelser fra Bankledere
JPMorgan Chase CEO Jamie Dimon sa i desember at banken ikke stenger kontoer basert på politiske eller religiøse synspunkter, samtidig som han anerkjente at press fra begge de store politiske partiene i USA har påvirket bankbeslutninger. Rundt samme tid sa Jack Mallers, CEO i Strike, at JPMorgan stengte hans personlige kontoer uten forklaring. Lignende påstander ble fremsatt av ledere i ShapeShift, ifølge offentlige uttalelser.
Veien Videre
Rapporten argumenterer for at eksekutive tiltak under president Donald Trump og lederskapsendringer ved byråer som Securities and Exchange Commission har adressert noen bekymringer, men ikke gir en varig løsning. Studien hevder at Kongressen har nøkkelen til reform ved å:
- Endre Bank Secrecy Act
- Avslutte reguleringen av omdømmerisiko
- Oppheve konfidensialitetsregler som skjuler statlig press fra offentlig granskning
Kongressens handling ville være nødvendig for å fjerne verktøyene som lar statlige etater påvirke bankenes beslutninger, ifølge rapportens konklusjoner.
