KYC-regler for kryptovalutabrukere i India
India strammer inn på sine kjenn-din-kunde (KYC) regler for kryptovalutabrukere under onboarding, som en del av nye retningslinjer utstedt av landets Financial Intelligence Unit (FIU). De oppdaterte retningslinjene krever at regulerte kryptoplattformer implementerer strengere tiltak ved onboarding av brukere og gjennomfører verifisering oftere enn før, ifølge en rapport fra Times of India.
Nye krav for brukere
Nye krav inkluderer:
- Live selfie-bilder som bruker programvare for å bekrefte fysisk tilstedeværelse gjennom funksjoner som øyeblikk og hodebevegelser, designet for å begrense bruken av statiske bilder som kan være deepfaked.
- Ytterligere statlig utstedt fotoidentifikasjon, som pass, Aadhaar eller velger-ID.
- Verifisering av både e-postadresse og mobilnummer.
- En liten testtransaksjon til brukerens bankkonto før de får tilgang til plattformtjenester.
- Fangst av brukerens IP-adresse, geolokasjon, tidsstempel og enhetsdetaljer ved registrering.
Videre må KYC oppdateres hver sjette måned for brukere klassifisert som høy-risiko-kunder, og årlig for alle andre kunder.
Bakgrunn for tiltakene
Denne innstrammingen følger etter store sikkerhetshendelser som rammet to av Indias mest aktive kryptobørser de siste to årene. I 2024 mistet WazirX, Indias største børs på den tiden, omtrent 235 millioner dollar i ulike kryptovalutaer i et brudd som alvorlig forstyrret driften og førte til en domstolsovervåket gjenopprettingsplan. Året etter ble CoinDCX, som rangerte blant landets topp børser, offer for et hack på 44 millioner dollar.
«Selv om angrepet målrettet et internt operasjonelt lommebok brukt for likviditet på en partnerbørs og ikke kundens kalde lommebøker, hevet bruddet ytterligere bekymringer rundt plattformrisiko.»
Regulatoriske tiltak
Innen retningslinjene gjentok FIU også sin sterke motstand mot bruken av personvernbeskyttende verktøy som kryptomixere, tumblere og obfuskeringsmetoder, sammen med tokens designet for å skjule eierskap og transaksjonshistorikk. Regulatoren søker også å «sterkt fraråde» Initial Coin Offerings (ICO) og Initial Token Offerings (ITO), som de mener utgjør økte og komplekse risikoer knyttet til hvitvasking av penger og terrorfinansiering.
Som sådan krever FIU at alle registrerte enheter implementerer nødvendige kontroller for å forhindre transaksjoner knyttet til personvernmynter, mixere og uregulerte token-tilbud.
Markedssituasjonen
India har blitt en av de mest strengt regulerte jurisdiksjonene for kryptovaluta etter at det innførte en flat 30% skatt på kapitalgevinster fra digitale aktivatransaksjoner og forbudte motregning av tap. Mange innen landets kryptosektor hevder at politikken kveler det som kan være et av de største totale adresserbare markedene i verden.
Siden kategoriseringen av Virtual Digital Asset-tjenesteleverandører under Prevention of Money Laundering Act tilbake i mars 2023, har FIU jevnt og trutt presset mot obligatorisk registrering og overholdelse for alle børser som opererer i landet. Nylige data tyder på at totalt 49 enheter registrerte seg som rapporterende institusjoner i løpet av perioden 2024–25, inkludert 45 innenlandske plattformer og fire store offshore-børser som Binance, Coinbase og KuCoin.
Likevel forblir nøkkelbyråer som Reserve Bank of India skeptiske til kryptovalutaer og har fortsatt å klassifisere dem som høy-risiko eiendeler for landets finansielle system og makroøkonomiske stabilitet.
