OCCs Rapport om Diskriminerende Praksiser
Det amerikanske kontoret for valutakontroll (OCC) har utstedt en ny rapport som bekrefter at banker kan møte håndhevelsesaksjoner for diskriminerende praksiser. Dette følger president Donald Trumps direktiv om å revurdere hvordan banker behandler kontroversielle industrier, inkludert digitale eiendomsselskaper.
Funn fra Rapporten
OCC-rapporten, fremhevet av PANews, undersøker interne retningslinjer fra 2020 til 2023 og konkluderer med at flere institusjoner har implementert både offentlige og ikke-offentlige tiltak som effektivt har begrenset tilgangen for visse sektorer. Disse kravene inkluderte:
- Forbedrede due diligence-vurderinger
- Hevede godkjenningsgrenser
- Ekskluderinger på bransjenivå
Rapporten peker ut ledende amerikanske finansinstitusjoner og bemerker at noen har vedtatt restriktive retningslinjer som er blitt rettferdiggjort av miljømessige, omdømmemessige eller interne verdibaserte hensyn.
Regulatoriske Bekymringer
OCC uttalte at slike praksiser kan bryte med føderale bankforpliktelser hvis de utgjør diskriminerende, vilkårlige eller ubegrunnede avslag på tjenester. Imidlertid spesifiserte ikke regulatoren hvilke nøyaktige lover som kan ha blitt brutt, noe som etterlater juridisk tolkning uavklart.
I tråd med Trumps direktiv omfatter gjennomgangen industrier som historisk har vært påvirket av tvetydig eller restriktiv bankbehandling, inkludert: digitale eiendomsselskaper, energi- og miljøfølsomme virksomheter, samt andre sektorer banker kan klassifisere som høy-risiko.
OCC understreket at banker ikke kan pålegge generelle restriksjoner basert på bransjekategori. Institusjoner som ikke overholder dette kan få saker henvist til videre behandling.
Fremtidige Spørsmål
Til tross for sterke uttalelser fra både Det hvite hus og OCC, gjenstår spørsmålene:
- Hvilke retningslinjer kvalifiserer som ulovlig diskriminerende «de-banking»?
- Hvordan vil regulatorer skille mellom risikobasert overholdelse og forbudt ekskludering på bransjenivå?
- Hvilke håndhevelsesaksjoner — hvis noen — vil følge?
OCCs holdning signaliserer økt granskning på et tidspunkt hvor digitale eiendomsselskaper i økende grad søker stabil tilgang til tradisjonelle banktjenester. For kryptovirksomheter kan det fornyede presset på banker føre til forbedret tjenestetilgjengelighet, men det regulatoriske landskapet er fortsatt i utvikling.
